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世界互联网大会热议普惠金融,短融网潜心深入助力农村

新华网|2016-12-02

  2016年11月15-19日,备受瞩目的第三届世界互联网大会在浙江乌镇拉开大幕。今年大会的主题是“创新驱动造福人类——携手共建网络空间命运共同体”,并正式发布《2016年世界互联网发展乌镇报告》。与去年仅有一场论坛与金融相关不同,今年大会上,金融科技、普惠金融成为多场会议的重点,与会嘉宾高度关注近年来普惠金融的进展。“中国需要进一步发展普惠金融”,全国人大财政经济委员会副主任委员辜胜阻在乌镇如是表示,可见专家对普惠金融的重视。

  普惠弱势,短融网助力农村自建渠道

  在此次“互联网+惠普金融”论坛上,中国人民银行副行长潘功胜发言时强调,普惠金融的服务对象是弱势群体,金融知识相对匮乏,对金融风险的职别能力和风险承受能力也较弱。要形成鼓励互联网+惠普金融发展的政策体系,通过政策,为惠普金融发展创造良好的政策环境。

  据了解,短融网母公司久亿科技从今年年初开始布局农村金融,主为农户提供小额信贷。然而与其他企业不同的是,久亿科技采用直接获客的形式,挖掘有贷款需求的农户,做细致的入户调研,对申请人进行“绘图”:了解个人信息、家庭状况;根据申请人经济情况,测算还款能力;走访相邻了解申请人的口碑,判断其还款意愿。

  久亿科技的获取资产的方式很重,目前在70多个县城里建立实体店,社区经理和风控团队占公司总人数的很大比例。“在征信不具备的条件下,所有依靠渠道获取信息的方式,都不如布置大量的人力。”久亿科技高级副总裁张翼说。

  张翼称,之所以这么做,是因为看到了渠道的价值。京东、蚂蚁金服等互联网公司在做农村金融时,即便有便宜的资金,也要面临落地的问题,落地需要渠道,所以蚂蚁金服利用农村淘宝中的村淘合伙人,并和中和农信合作,挖掘农村资产,宜信的宜农贷是通过与MFI(小额信贷机构)合作,由MFI来把控风险。

  我们就想做这样一个渠道,所以选择直接和农户接触,提供小额的、个性化的金融服务,而不是标准化、批量化的贷款,强化底层服务能力。“2C是最累的,但也可以建立起好的粘稠度。”

  农村违约程度低于城市

  农村民间借贷普及率高,农村通过熟人圈解决信用需求;中国的信用社是农村金融发展的主力军,但是长期行政化管理,风险事件很多,造成农村信用状况不好。张翼说,其实农村的违约程度低于城市,因为借款人社会生活更丰富,但是农村的借款人社会生活主要是农业种植养殖、盖房子、子女结婚等,很明晰,借款人都是土生土长,城市的信贷难度是借款人是否会跑路,城市人人员流动比较大,无规律,相对而言,农村市场,违约成本更高,小社群,社区模型在中国农村是有这个概念的,是丰富的,各种活动有千丝万缕的联系的。

  科技技术助力普惠金融可持续

  普惠金融的属性在客观上决定了相关金融业务风险较大、成本较高、回报率相对较低,如何实现普惠金融的商业可持续发展至今仍然是一个世界性难题。

  目前,三四线县域城市,除金融供给不足外,其实技术也相对供给不足。对于如何能使普惠金融可持续发展,短融网总经理杨夏耘认为:第一点,是要把非标准业务标准化,标准化业务自动化,这样运营成本将会大大的降低,当运营成本降得很低时,客户链将变宽,风险也将更加可控,可以给客户更多的让利;第二点,是在把业务标准化的同时,通过系统自动化的方式和手段去解决问题,例如:如何降低成本,如何更好的控制风险。

  夏耘进一步讲到,“农村地区的数据相对匮乏,如果要做好当地的普惠金融,需要结合与用户生产生活紧密相关的第三方的数据,例如:社保数据、粮食补贴数据、医疗数据,社区的数据等等。当数据量积累到一定程度,便可以让客户随时借款、随时到账、还款灵活。”


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