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短融网CEO王坤:科技成就普惠金融

金融界|2016-08-12

  短融网CEO王坤:科技成就普惠金融

  继六月短融网母公司 “久亿财富(北京)投资有限公司”更名为“久亿恒远(北京)科技有限公司”之后,7月9日,恰逢久亿两周年生日之际,在其新址北京市朝阳区万达广场9号楼举办了轻松愉悦的媒体交流会,并初步公布了其未来发展新战略。

  “未来我们打算在科技金融领域做一些持续性的投入,因为我们认为信息技术是缩短城乡差距最有利的工具。利用技术手段去满足所有客户的需求,这就是我们今后的战略安排。”短融网CEO王坤在媒体交流会上对记者表示。

  普惠金融成其“左膀”

  去年12月31日,国务院出台了“普惠金融五年规划”,确立了推进普惠金融发展的指导思想、基本原则和发展目标,并提出了一系列政策措施和保障手段。

  过去,传统金融机构是金融不发达地区主要的融资途径,但这种途径的进入门槛较高,使得原本就资金紧张的中小微企业或个人,很多时候只能无奈地求助于一些非正规的借贷公司,支付高额的利息,这无形当中就增加了融资成本,对于资金短缺的中小微企业或个人无疑是雪上加霜。而互联网金融的出现,系统性地解决了中小微企业融资难、融资贵的问题,能够很好地满足这类企业与个人的融资需求。

  在今年第十届夏季达沃斯论坛开幕式上,国务院总理李克强也指出,要进一步推进“互联网+”行动,培育新的经济增长点。在早期十二届全国人大会议上,总理也表示,要让金融成为一池活水,更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树。

  普惠金融之所以适合在中国发展,是因为普惠金融旨在让全社会所有人享受到金融服务,这也正与我国的社会主义制度优越性具有异曲同工之妙。

  “其实普惠金融更重要的意义在于让长期没有享受到正规银行机构提供的金融服务的企业或个人能够获得理想的金融服务。”久亿科技高级副总裁兼农村金融事业部总经理张翼在接受记者采访时表示,“中国宏观经济因素的驱动,使农村市场成为一个值得深耕的领域,而久亿的普惠金融是用更灵活的方式、更适合县域环境的方式,将普惠金融的效率提高到一定的程度。虽然市场巨大,但是发展壁垒仍很多,我认为主要是三个方面,一是人才,在一个县城里很难找到一个非常优秀的团队去做这样专业的事情;二是技术壁垒,没有较强的技术去解决服务效率问题,那么运营成本将很高,也很难做到标准化的复制;三是长期的金融供给不足的情况下客户培育的壁垒,所以我觉得只有解决了这三个所谓的壁垒,我才可以把这件事情做深做久做持续。”

  据报道,农村金融普遍存在信用状况差,民间借贷普及率高,风险事件多的情形。“但通过扎根调研,发现中国农民很朴实,结合数据,可以得到印证这三点,一是希望越来越多的人去服务农村市场;二是农村金融不够均衡,所以对于农村金融发展也不能一概而论;三是有些人没有信用记录,不信任银行,用现金交易。”张翼补充道:“农村的违约程度低于城市,因为借款人社会生活更丰富,但是农村的借款人社会生活主要是农业种植养殖、盖房子、子女结婚等,很明晰,借款人都是土生土长,城市的信贷难度是借款人是否会跑路,城市人人员流动比较大、无规律,相对而言,农村市场,违约成本更高,小社群,社区模型在中国农村是有这个概念的,是丰富的,各种活动有千丝万缕的联系。”

  在问及切入农村市场的场景时,张翼表示,“建立农村金融服务的网络其实很封闭的,基本都是核心企业在做控制,但是这些企业也在从成型的服务中延伸到金融服务的需求,比如新希望集团做农村金融的人大多数从饲料厂出来的,他们有先天条件和优势,那我们是以小额信贷起来,建立社区化网络,产品可以满足小额贷款需求,通过小额贷款延伸进去,是零售型,to C的,通过深入市场、登门拜访等方式,让县城的居民有需求时找到我们,当然未来我们还会延伸到其他场景。”

  科技成其助推器

  如何能够更好地运用科技成果,发挥实体网络优势,把握时代脉搏,做好普惠金融服务,是亟需思考和解决的课题。

  “尽管农村金融或者说普惠金融的市场很大,但实际上门槛是很高的,很难有一个机构能够以全国普遍覆盖的方式,形成可复制的标准化模式,而且还保证坏账率。”王坤向记者表示:“成本可控、效率很高这是我一直在研究和思考的问题,我觉得要想在普惠金融这一块走出自己的路,那就得有自己的新技术,新战略。其实在这个几十万亿的农村市场里,怎么做才让我们对客户有价值,同时我们还能可持续的发展,这是一个很重要的议题。所以在未来几年,我们会把精力、资本、人才更多的放在这些金融发展不发达的三四线县域、农村,同时我也认为信息技术是缩短城乡差距最有利工具,利用技术手段去满足所有客户的需求,这就是我们今后的战略安排,也可以认为是‘科技成就普惠金融’这一战略安排。”

  普惠金融的属性在客观上决定了相关金融业务风险较大、成本较高、回报率相对较低,如何实现普惠金融的商业可持续发展至今仍然是一个世界性难题。

  “在当前来看,三四线县域城市,除金融供给不足外,技术其实也是相对供给不足的,”久亿科技副总裁兼首席技术官杨夏耘在接受记者采访时表示,“从长久来看我们想在普惠金融方面达到可持续发展,我认为要从两个方面来看:第一方面,是要把非标准业务标准化,标准化业务自动化,这样我们的运营成本将会大大的降低,当运营成本降得很低的时候,我们在客户链上就变得很宽,风险就更加的可控,可以让更多的利给客户,这就是第一点;第二点是在把业务标准化的同时,通过系统自动化的方式和手段去解决问题,如何降低成本,如何更好的控制风险,解决好这两个问题最为关键。”

  “农村地区本来是数据比较匮乏的地方,我们做了很多数据积累,收集了几百项的指标,然后结合与用户生产生活紧密相关的第三方的数据,比如社保的数据、粮食补贴的数据、医疗的数据,或者说论坛、社区的数据,我们希望将来基于数据更好的运营和风控,当数据量到一定程度时,更好的服务客户,更好的服务客户。当这类模式成为生态的时候,这就成为这一领域很强的入口,大家可以一起开拓。这是我们希望用科技手段和技术手段做的一些事情。”杨夏耘补充道,“在农村里边,没有信用卡,因为没有刷卡的地方;另外银行不愿意去发卡。如果我们的金融技术手段足够的话,我们可以让客户随时借款、随时到账、还款灵活。这对于系统的要求,就是大银行的系统的要求,目前做小微的非银行的企业还没有这个能力,如果能做到这一点,客户的体验会非常好,我们的客户群也会扩大,积累的资源也会更多。”


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